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区块链技术落地,在这3大金融场景中将爆发更大作用!

作者: 源中瑞 发布时间:2019-06-09 09:55:00

导读:区块链技术的特性决定了其可以在多个领域里广泛应用,但对于金融行业来说,区块链的应用更具显著性和代表性,对重塑金融产品和服务起着至关重要的作用。

区块链技术的特性决定了其可以在多个领域里广泛应用,但对于金融行业来说,区块链的应用更具显著性和代表性,对重塑金融产品和服务起着至关重要的作用。

  比如,区块链技术特性中的分布式存储和数据不可篡改、可溯源等特性,都与金融行业对信息和数据安全、交易数据溯源等业务的本质需求高度契合。因而金融服务可以说是是目前区块链技术落地项目最多、场景最为丰富的行业。

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  目前,区块链技术在金融行业应用的场景除了供应链金融、资产证券化、征信与风险等以外,也在被积极探索用于其它更为广泛的领域,并产生更大的经济规模效益。

  贸易融资

  贸易融资是银行利用结构性短期融资工具,基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资,是银行对公业务中最主要的业务之一。

  一直以来,贸易融资存在核验流程复杂繁琐、时效性差和信息不透明等问题。银行需要核验交易双方大量的信息、数据与款项,单据与信息基于原始渠道的传递会让交易丧失时效性。

  此外,交易的各方参与者信息来源单一,信息不透明且不完整,这不仅使交易面临风险,也会造成较高的融资成本。

  而区块链与贸易融资的结合可有效解决行业中的存在的痛点。

  一是,提高效率:基于区块链的网络系统可覆盖贸易融资中各环节参与方,使多方拥有统一账本,省去对账环节,打通贸易数据流,提升效率。

  贷前调查、贷中审核、贷后管理等贸易融资相关流程可以通过数字化的加密传递以及智能合约的推动执行得到简化,传统所需的人力投入和纸质文件通过电子化处理,极大地提高了单据流转速度,提升效率。

  二是,降低欺诈风险:链上数据流转可降低人为操作风险,基于区块链的贸易融资平台打通多方贸易数据流,使银行能够更快速便捷地核实数据真伪,进行身份和信息的验证和比对,有效降低造假风险,避免重复融资及融资诈骗。

  供应链金融

  供应链金融是银行以核心企业为出发点,将其上下游的中小企业联系在一起,并为这些企业提供融资的服务。

  在核心企业的供应链中,其上下游中小企业常面临账期长、资金周转难等困境,而银行对中小企业的风险信息及财务状况不了解,不愿提供融资服务,也造成中小企业融资难、融资贵的问题。

  区块链与供应链金融的结合将有效解决各参与方的痛点,并带来新的价值。

  一是,推动资金流转:通过打造开放、透明、高效的分布式网络,区块链将供应链上下游企业、核心企业、银行等参与方接入到区块链网络中,实现核心企业信用的多级穿透。

  将应收资产的确认、流转、融资、清分等流程上链,做到资产确权;同时,链上资产可进行拆分和多级流转,推动资金流在链上移动,化解供应链末端中小型企业的融资困境。

  二是,降低金融风险:对银行而言,供应链全链条的数据将帮助银行更透彻地了解整条供应链及其中的每家企业,同时信用的多级传递能够帮助银行获取更有保障的优质资产,降低不良贷款率。

  三是,增加链属企业黏性:区块链的使用可以赋予传统供应链金融新的价值,不仅有助于解决链上多级供应商、经销商融资难、融资慢的问题,也能够增加链属企业与核心企业的粘性,提升整体竞争力。

  高效整合企业信息流,也有利于提升产业链的协同合作能力,实现整体效益的提升。

  跨境支付与清算

  目前银行间的跨境汇款通常采用SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)网络处理,需要在3到5个工作日的时间历经汇出行、中央银行、代理银行、汇入行等一系列机构,交易流程长且费用高。另外,各机构又有自己的账务系统和清算系统,在系统对接方面存在困难。

  应用区块链技术的跨境支付可解决原有痛点,并使跨境支付更加快捷、经济和安全。

  一是,降低交易时间和成本:建立在区块链技术之上的跨境支付系统和网络,会把传统金融机构、第三方支付公司以及跨境互联网电商平台等在跨境支付流程中的各方综合上链,实现低成本的、直接跨国跨币种的支付交易,而不再需要类似SWIFT的中心管理平台,银行间的区块链系统可以公开且透明地记录所有交易,意味着所有的交易都可以直接在区块链上做结算。

  对于银行来说,也可以有效节省业务资源,不同银行之间在区块链网络上处理跨境支付时,可以去掉中间关联银行的连接,从而进行实时的支付,加快结算与清算的速度,降低跨境支付结算成本。

  二是,提高交易安全性:区块链分布式账本技术可以改变以往跨境支付处理的接力式传递方式,实现业务节点同步并行确认,使汇款全程监测、有迹可循。

  区块链的多方验证技术特性也可以有效降低数据被篡改或伪造的风险,即使一个或某几个节点遭受攻击也不会影响系统的运转,使跨境支付的安全性得以有效提升。

  总体来说,金融行业的各业务场景拥有流程运行低效、参与各方缺乏信任等痛点,究其原因是业务流程复杂,参与方众多,人工参与度和纸质化程度高,无法保证数据源的真实可靠性,同时数据的层层传递也为数据核验带来了挑战,最终导致整个业务流程协同繁琐低效。

  理论上来说,区块链可以保证链上数据的强一致性,重塑信任机制,降低数据被伪造和篡改的风险,提高数据整合和运行效率。

  但在实践中,企业之间难以平衡数据隐私与数据共享之间的矛盾,认为区块链的计算能力和交易性能不足,导致众多企业不愿或没有动力上链,给区块链在金融行业的规模化应用提出了较为严峻的挑战。


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